דרישת ערבות אישית של בעלי המניות לחשבון הבנק של החברה –
האם ניתן לצמצם סיכונים?

השאלה שבכותרת, היא אחת החשובות ביותר בעולם העסקים וחיי המסחר. הדרישה של בנקים למתן ערבות אישית של בעלי מניות היא רווחת מאוד, אולם רבת סיכונים. הבשורה הטובה היא כי ניתן בהחלט לצמצם את הסיכונים הכרוכים בצעד זה. הכיצד? קראו במאמר שלפניכם.

מתן ערבות אישית- אימתי?

כאשר חברה בע”מ, בעת הקמתה או כבר בעודנה פעילה, פונה לבנק לצורך קבלת אשראי, לעיתים קרובות יתנה הבנק את מתן האשראי בערבות אישית של בעלי המניות. זו תשמש את הבנק כבטוחה לקיום התחייבויותיה של החברה, כך שאם לא תוכל לפרוע אותם, הבנק יוכל לממש את הערבות עליה חתמו בעלי המניות. מדובר בדרישה סטנדרטית, הנהוגה מאוד בעולם העסקים ומהווה תנאי בסיסי במרבית המקרים בהם תבקש חברה פרטית אשראי מן הבנק. אולם צעד זה כרוך מטבעו בסיכונים לא מעטים ולכן, טרם יתחייבו בעלי המניות לערבות אישית, חשוב מאוד כי יבינו לעומק את טיבם וכיצד לצמצמם.

ככל והערבות תמומש על ידי הבנק, מדובר למעשה במעין הרמת מסך חוזית מצד הבנק כלפי בעלי המניות. שהרי ככלל, הקמת חברה נועדה בין היתר כדי למנוע את החבות האישית של בעלי החברה בחובותיה. כאן קורה בדיוק ההפך, משבעלי המניות מתחייבים לפרוע את חובות החברה מכיסם הפרטי, אם זו לא תוכל לעמוד בהתחייבויותיה. כמובן שככל שהדבר אפשרי, עדיף כמובן להימנע ממתן ערבות אישית, אולם כאשר מדובר בהכרח לצורך הקמת החברה או המשך פעילותה, חשוב מאוד להיוועץ עם עו”ד מומחה טרם חתימה על כתב הערבות מול הבנק, על מנת לצמצם את הסיכונים הכרוכים בדבר.

צמצום סיכונים לפני חתימה

הצעד הראשון בצמצום החשיפה לסיכונים, הוא הגבלת סכום הערבות האישית. הבנק מצידו המבקש לקבל את הבטוחה האופטימאלית, ידרוש כי הערבות תהיה ערבות בלתי מוגבלת. באופן הזה, בעלי המניות יהיו מחויבים במלוא חובותיה של החברה, יהיה גובה התחייבויותיה אשר יהיה. זהו הסיכון הגדול ביותר במתן ערבות אישית ועל כן אין בשום פנים להיכנע לדרישה זו של הבנק. תחת זאת, על בעלי המניות לעמוד על כך כי הערבות תהיה מוגבלת בסכום מוגדר וקבוע מראש. נקודה נוספת אליה בעלי מניות צריכים להיות ערים לפני נקיטת צעד זה: בעל מניות החותם על ערבות אישית איננו ערב מוגן אלא ערב מלא.

מהו ההבדל בין השניים? ערבות מוגנת משמעותה כי הנושה אינו רשאי לפעול כנגד הערב ולנסות לגבות ממנו את החוב, עד אשר מיצה את כל הליכי הגבייה נגד החייב. לעומת זאת, במסגרת ערבות מלאה, הנושה, במקרה דנן הבנק, רשאי להגיש תביעה נגד בעלי המניות יחד עם התביעה כנגד החברה. נתון זה ממחיש עוד יותר כמה חשוב שלא לחתום על ערבות אישית ללא שבעלי המניות קיבלו ייעוץ משפטי מעורך דין מומחה, אשר יציג בפניהם את כל ההיבטים המשפטיים והכלכליים של צעד זה וינחה אותם כיצד להתנהל נכונה.

התנהלות עסקית חכמה

עד כה דיברנו על צמצום הסיכונים טרם חתימה על הערבות האישית ומה לאחריה? על בעלי המניות לעשות כל שניתן כדי למנוע מצב שבו הבנק ידרוש לממש את ערבותם. על כן, עליהם לעקוב באופן סדיר, אחת לתקופה, אחר מצב האשראי של החברה בבנק ולהתאים את הערבויות, לגובה האשראי בפועל. כמו כן, יש להקפיד על ניהול תזרים מזומנים אחראי לחשבון הבנק. לסיכום, חתימה על ערבות אישית של בעלי מניות לחשבון הבנק של החברה, היא דרישה מאוד מקובלת, אשר לרוב, בלעדיה, לא תוכל החברה לקום או להמשיך פעילותה. בעזרת ליווי משפטי מקצועי, יוכלו בעלי המניות להפחית את הסיכונים הכרוכים בצעד זה ולהגדיל את הסיכוי לחברה משגשגת ורווחית. 

למשרדנו מומחיות רבת שנים בתחום המשפט המסחרי ודיני החברות ונשמח לסייע לכם בסוגיה מורכבת זו בפרט ולבצע את הצעדים הדרושים לניהול העסק שלכם באופן האופטימאלי בכלל.

אני מזמין אתכם לייעוץ משפטי לבחינת האפשרויות העומדות לרשותכם לשם הגנה על חברתכם 

קבעו איתנו פגישת יעוץ משפטי

02-595-3323

office@MorLawOffice.com

גלילה למעלה